Hướng dẫn đầy đủ về Wise (ワイズ)
Wise là gì?
Wise, trước đây là TransferWise, là công ty công nghệ tài chính toàn cầu được thành lập tại Anh năm 2011. Công ty cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế và quản lý đa tiền tệ với chi phí thấp, minh bạch, được hơn 16 triệu người trên toàn thế giới sử dụng.
Điểm nổi bật nhất là Wise áp dụng tỷ giá trung tâm thị trường, không cộng thêm phí vào tỷ giá. Bạn biết toàn bộ chi phí trước khi chuyển tiền, nên dễ kiểm soát khoản phải trả.
Chuyển tiền quốc tế
Hỗ trợ hơn 40 loại tiền tệ và hơn 160 quốc gia. 74% giao dịch đến nơi trong vòng 20 giây. Phí trung bình khoảng 0,65%.
Tài khoản đa tiền tệ
Quản lý hơn 40 loại tiền tệ trong một tài khoản. Có thể lấy thông tin tài khoản ngân hàng địa phương cho 10 loại tiền tệ.
Thẻ ghi nợ
Thẻ Mastercard, dùng được tại hơn 150 quốc gia. Phí thanh toán ngoại tệ thấp hơn đáng kể so với thẻ thông thường.
Quản lý qua ứng dụng
Hỗ trợ iOS/Android. Có nhiều tính năng bảo mật như khóa thẻ, thông báo tức thì và số thẻ dùng một lần.
Vì sao chọn Wise? Khác gì ngân hàng?
So sánh khi chuyển 100.000 yên từ Nhật Bản sang Mỹ:
| Tiêu chí | Wise | Ngân hàng |
|---|---|---|
| Tỷ giá | Tỷ giá trung tâm thị trường (không cộng thêm phí) | Tỷ giá riêng của ngân hàng (chi phí ẩn 1–3%) |
| Phí | Khoảng 630–1.500 yên | 3.000–7.500 yên + phí ngân hàng trung gian |
| Thời gian nhận tiền | Phần lớn trong vòng 20 giây đến 1 giờ | 3–5 ngày làm việc |
| Thủ tục | Hoàn toàn trực tuyến/qua ứng dụng | Một số thủ tục phải làm tại quầy |
| Hạn mức mỗi lần | Tối đa 150.000.000 yên | Tùy ngân hàng |
| Tính minh bạch | Hiển thị toàn bộ trước khi chuyển | Chỉ biết sau khi tiền đến nơi |
Độ an toàn và giấy phép
Tại Nhật Bản, Wise hoạt động dưới tên Wise Payments Japan K.K. (ワイズ・ペイメンツ・ジャパン株式会社):
✅ Đơn vị chuyển tiền đăng ký với Cục Tài chính Kanto
✅ Được cấp phép chuyển tiền loại I năm 2024 (bỏ giới hạn 1.000.000 yên/lần chuyển)
✅ Được chấp thuận tham gia hệ thống Zengin (全銀システム) năm 2024 (đơn vị chuyển tiền đầu tiên)
✅ Hoàn tất kết nối API với hệ thống Zengin vào tháng 11/2025
✅ Tiền của khách hàng được bảo toàn tại Cục Pháp vụ theo Luật Dịch vụ Thanh toán
✅ Niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán London (WISE.L)
✅ Hỗ trợ tiếng Nhật 24 giờ/ngày, 365 ngày/năm
Cách mở tài khoản
📋 Giấy tờ cần chuẩn bị
Công dân Nhật Bản: thẻ My Number (マイナンバーカード, khuyến nghị) hoặc bằng lái xe + thẻ thông báo My Number (マイナンバー通知カード)
Người nước ngoài: thẻ My Number + thẻ cư trú (在留カード)
Cả hai trường hợp: điện thoại thông minh có camera
📝 Các bước mở tài khoản
Hướng dẫn chuyển tiền quốc tế
⚡ 74% nhận trong vòng 20 giây / 87% trong vòng 1 giờ / 96% trong vòng 24 giờ
Cách dùng tài khoản đa tiền tệ
Ví toàn cầu cho phép giữ và quản lý hơn 40 loại tiền tệ trong cùng một tài khoản.
Giữ ngoại tệ
Đổi khi tỷ giá có lợi rồi giữ trong tài khoản để chuyển tiền hoặc thanh toán khi cần.
Đổi tiền bất cứ lúc nào
Áp dụng tỷ giá trung tâm thị trường, với phí khoảng 0,45–3%; các đồng tiền chính khoảng 0,5%.
Lấy thông tin tài khoản địa phương
Có thể lấy thông tin tài khoản ngân hàng địa phương cho 10 loại tiền tệ và nhận tiền miễn phí.
Chuyển tiền miễn phí giữa tài khoản Wise
Hoàn toàn miễn phí nếu cùng loại tiền tệ. Chuyển ngay qua email, số điện thoại hoặc Wisetag.
10 loại tiền tệ có thông tin tài khoản riêng
| Tiền tệ | Khu vực | Ví dụ sử dụng |
|---|---|---|
| 🇺🇸 USD | Mỹ | Nhận thù lao từ khách hàng, cổ tức cổ phiếu Mỹ |
| 🇬🇧 GBP | Anh | Nhận lương, nhận tiền qua SWIFT (23 loại tiền tệ) |
| 🇪🇺 EUR | Châu Âu (SEPA) | Nhận thanh toán từ châu Âu |
| 🇦🇺 AUD | Úc | Nhận lương khi đi Working Holiday |
| 🇨🇦 CAD | Canada | Nhận tiền trang trải chi phí du học |
| 🇳🇿 NZD | New Zealand | Nhận lương khi đi Working Holiday |
| 🇸🇬 SGD | Singapore | Thu nhập kinh doanh |
| 🇷🇴 RON / 🇭🇺 HUF / 🇹🇷 TRY | Romania/Hungary/Thổ Nhĩ Kỳ | Giao dịch tại địa phương |
Cách tận dụng thẻ ghi nợ Wise
| Tiêu chí | Chi tiết |
|---|---|
| Thương hiệu | Mastercard (hỗ trợ thanh toán chạm) |
| Phí phát hành | 1.200 yên (chỉ một lần) |
| Phí thường niên | Miễn phí |
| Phí thanh toán ngoại tệ | Khoảng 0,45–3% (các đồng tiền chính khoảng 0,5–0,6%) |
| Rút tiền ATM | Miễn phí tối đa 2 lần và 30.000 yên/tháng / Vượt hạn mức: 70 yên + 1,75% |
| Thẻ ảo | Có hỗ trợ (cả số thẻ dùng một lần) |
So sánh chi phí thanh toán ở nước ngoài (giao dịch ngoại tệ tương đương 100.000 yên)
| Thẻ | Tỷ lệ phí | Chi phí tham khảo |
|---|---|---|
| Thẻ ghi nợ Wise | 〜0.6% | Khoảng 600 yên |
| Thẻ tín dụng thông thường | 1.6%〜3.85% | 1.600–3.850 yên |
| Thẻ ghi nợ ngân hàng | 2.5%〜3.0% | 2.500–3.000 yên |
Tính năng bảo mật
🔒 Khóa/mở thẻ tức thì 🔒 Số thẻ ảo dùng một lần 🔒 Thông báo theo thời gian thực 🔒 Xác thực 3D Secure
ATM có thể sử dụng tại Nhật
ATM E-net (イーネット) tại FamilyMart (ファミリーマート), Don Quijote (ドン・キホーテ)… / ATM AEON (イオン) / ATM Daily Yamazaki (デイリーヤマザキ)
※Không đảm bảo sử dụng được tại tất cả các máy ATM. Chọn mục “Thẻ quốc tế”. （国際カード）
Cách nhận tiền từ nước ngoài
Cách 1: dùng thông tin tài khoản địa phương (khuyến nghị)
Lấy thông tin tài khoản của một trong 10 loại tiền tệ được hỗ trợ và gửi cho người chuyển. Phí nhận tiền: miễn phí.
Cách 2: chuyển giữa các tài khoản Wise
Nếu người gửi cũng dùng Wise, họ có thể chuyển ngay qua email, số điện thoại hoặc Wisetag. Cùng loại tiền tệ thì hoàn toàn miễn phí.
Cách 3: chuyển quốc tế qua SWIFT
Dùng thông tin SWIFT của tài khoản GBP để nhận 23 loại tiền tệ từ khắp thế giới. Có thể phát sinh phí ngân hàng trung gian.
Biểu phí
| Hạng mục | Phí |
|---|---|
| Mở và duy trì tài khoản | Miễn phí |
| Tài khoản đa tiền tệ, lấy thông tin tài khoản, nhận tiền vào tài khoản | Miễn phí |
| Chuyển cùng loại tiền tệ giữa tài khoản Wise | Miễn phí |
| Phát hành thẻ ghi nợ | 1.200 yên (chỉ một lần) |
| Chuyển tiền quốc tế | Phí cố định + khoảng 0,5–1,5% |
| Đổi tiền trong tài khoản | Khoảng 0,45–3% (các đồng tiền chính khoảng 0,5%) |
| Thanh toán ngoại tệ bằng thẻ | Đã có sẵn loại tiền cần dùng: miễn phí / Cần đổi tiền: khoảng 0,5% |
| Rút ATM ở nước ngoài | Trong 2 lần và 30.000 yên/tháng: miễn phí / Vượt hạn mức: 70 yên + 1,75% |
Mẹo sử dụng tiết kiệm
🧳 Du lịch nước ngoài
Đổi tiền trước: đổi sang tiền địa phương trước khi khởi hành → thanh toán bằng thẻ không mất phí
Tận dụng ATM: rút tại ATM địa phương. Miễn phí tối đa 2 lần và 30.000 yên/tháng. Từ chối DCC (quy đổi tiền tệ động)
Tận dụng khóa thẻ: khóa thẻ trong ứng dụng khi không dùng → ngăn giao dịch gian lận
💼 Du học và làm việc ở nước ngoài
Chuyển học phí: hỗ trợ tối đa 150.000.000 yên, tiết kiệm vài nghìn yên so với ngân hàng
Nhận lương: dùng thông tin tài khoản địa phương để nhận lương, không cần mở tài khoản ngân hàng tại đó
Thông báo tỷ giá: đổi một lần với số tiền lớn khi tỷ giá thuận lợi
🛒 Mua sắm trực tuyến
Website mua sắm nước ngoài: thẻ Wise có phí khoảng 0,5%, so với 2–3% của thẻ tín dụng
Thẻ dùng một lần: tạo số thẻ tạm thời khi thanh toán trên website có độ tin cậy thấp
Dịch vụ thuê bao nước ngoài: tiết kiệm phí khi trả bằng ngoại tệ cho Netflix phiên bản nước ngoài hoặc Spotify
Ưu và nhược điểm
✅ Ưu điểm
- Tỷ giá trung tâm thị trường, không có chi phí ẩn
- Phí thấp và minh bạch
- Chuyển tiền nhanh, phần lớn chỉ mất vài giây
- Quản lý hơn 40 loại tiền tệ
- Lấy thông tin tài khoản địa phương cho 10 loại tiền tệ
- Thanh toán ngoại tệ bằng thẻ ghi nợ tiết kiệm
- Nhiều tính năng bảo mật
- Kết nối trực tiếp hệ thống Zengin
- Hỗ trợ chuyển khoản lớn đến 150.000.000 yên
❌ Nhược điểm
- Không thể nạp bằng thẻ tín dụng tại Nhật
- Số dư tối đa tương đương 1.000.000 yên đối với người cư trú tại Nhật
- Số dư không sinh lãi
- Ít địa điểm rút ATM tại Nhật
- Không hoàn điểm hoặc hoàn tiền
- Chưa hỗ trợ Apple Pay tại Nhật
So sánh chi tiết Wise và Revolut
| Tiêu chí | Wise | Revolut |
|---|---|---|
| Giấy phép tại Nhật | Đơn vị chuyển tiền loại I + kết nối trực tiếp Zengin | Đơn vị chuyển tiền |
| Tỷ giá | Tỷ giá trung tâm thị trường (không cộng thêm phí) | Gần tỷ giá liên ngân hàng (cộng chênh lệch nhỏ) |
| Phí đổi tiền | Khoảng 0,5% (không giới hạn thời gian) | Gói miễn phí: miễn phí đến 300.000 yên/tháng, vượt hạn mức 0,5%, cuối tuần thêm 1% |
| Hạn mức chuyển tiền | 150.000.000 yên | 1.000.000 yên |
| Tốc độ chuyển tiền | 74% trong vòng 20 giây | Tối đa 5 ngày làm việc |
| Tài khoản nhận ngoại tệ | Thông tin tài khoản địa phương cho 10 loại tiền tệ | Bản Nhật Bản không hỗ trợ |
| Thẻ | Mastercard (1.200 yên) | Visa (lần đầu miễn phí) |
| Hạn mức ATM miễn phí | 2 lần và 30.000 yên/tháng | 25.000 yên/tháng |
| Apple Pay | Chưa hỗ trợ tại Nhật | Có hỗ trợ |
| Cách nạp tiền | Chuyển khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ | Chuyển khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng (Visa) |
| Khác | Tài khoản doanh nghiệp | Kim loại quý, tài sản mã hóa, phòng chờ |
✅ Wise phù hợp khi bạn cần
- Chuyển khoản lớn ra nước ngoài, như chi phí du học hoặc bất động sản
- Ưu tiên tốc độ chuyển tiền
- Nhận thù lao từ nước ngoài khi làm freelancer
- Tỷ giá minh bạch nhất
- Tài khoản doanh nghiệp
✅ Revolut phù hợp khi bạn cần
- Thanh toán và rút ATM khi du lịch nước ngoài
- Sử dụng thuận tiện tại Nhật, như Apple Pay
- Dùng thẻ Visa
- Tìm hiểu kim loại quý và tài sản mã hóa
- Phát hành thẻ miễn phí
👇 Bạn có thể đăng ký qua liên kết giới thiệu ở nút bên dưới
Câu hỏi thường gặp
Wise có an toàn không?
Có cần My Number không?
Người nước ngoài có đăng ký được không?
Hạn mức số dư 1.000.000 yên có ảnh hưởng đến chuyển tiền không?
Wise khác Revolut ở điểm nào?
Làm sao để giảm phí hơn nữa?
Bắt đầu dùng Wise
Đăng ký qua liên kết giới thiệu bên dưới để được ưu đãi phí chuyển tiền lần đầu:
Mở và duy trì tài khoản hoàn toàn miễn phí.
Bài viết liên quan
Nhận bài viết mới qua email
Khi có bài ưu đãi mới, chúng tôi sẽ gửi email cho bạn. Bạn cũng có thể chọn chuyên mục muốn nhận.