【Mới nhất】Hướng dẫn tích điểm bằng cách mua quỹ định kỳ qua thẻ rồi bán ngay
Điểm chính của bài viết
- Có tổng cộng 9 dịch vụ cho phép mua quỹ rồi bán ngay để tích điểm
- Dùng tất cả: 6.030 yên mỗi tháng → khoảng 72.360 yên mỗi năm!
- Dù không muốn mở thẻ tín dụng, chỉ dùng Rakuten Securities × Rakuten Cash cũng đáng thử!
Bài viết dành cho bạn nếu
- “Muốn nhận điểm từ đầu tư định kỳ, nhưng mình không có nhiều tiền để đầu tư…”
- “Nếu giá quỹ giảm thì sao? Tiền lỗ có khi còn nhiều hơn điểm nhận được!”
- “Muốn biết cách mới nhất để mua quỹ rồi bán ngay lấy điểm!”
May sẽ giải đáp những băn khoăn này từ trải nghiệm thực tế sử dụng 9 dịch vụ.
- Mua quỹ định kỳ bằng thẻ rồi bán ngay để tích điểm là gì?
- Nhìn lại: thời kỳ vàng son đã qua
- Mới nhất: các cặp công ty chứng khoán × thẻ tín dụng có thể dùng
- Hướng dẫn chi tiết theo thứ tự ưu tiên
- Bảng tính thu nhập đầy đủ
- Rủi ro và lưu ý
- Lộ trình dành cho người mới
- Các quỹ nên cân nhắc: bản mới nhất
- Câu hỏi thường gặp
- Tổng kết
Mua quỹ định kỳ bằng thẻ rồi bán ngay để tích điểm là gì?
Với dịch vụ “mua quỹ định kỳ bằng thẻ tín dụng”, nhiều công ty chứng khoán và công ty thẻ thưởng điểm khi bạn dùng thẻ để mua quỹ đầu tư.
Nhưng có phải bạn đang băn khoăn:
- “Mình muốn nhận điểm, nhưng không có tiền để đầu tư dài hạn…”
Cách giải quyết: mua quỹ rồi bán ngay để tích điểm!
Nguyên tắc rất đơn giản:
- Dùng thẻ tín dụng mua quỹ đầu tư ít biến động, chẳng hạn quỹ trái phiếu trong nước
- Bán ngay sau 2–3 ngày kể từ khi mua
- Nhờ đó, về cơ bản bạn không cần đầu tư dài hạn
- Chỉ nhận điểm thưởng từ thẻ tín dụng!
Tính hợp pháp và rủi ro
Nói thẳng thì đây là cách làm thuộc vùng xám.
Tuy nhiên, bạn được tự do chọn thời điểm mua bán quỹ và hiện chưa có trường hợp khóa tài khoản nào được ghi nhận.
(Trong tương lai, các bên có thể áp dụng biện pháp như không thưởng điểm cho trường hợp bán ngay…)
Về rủi ro: Cách này có rủi ro thấp nhưng vẫn chịu ảnh hưởng từ biến động giá quỹ. May cho rằng xét lâu dài thì có lợi, nhưng không thể bảo đảm. Bạn hãy tự cân nhắc và quyết định.
Nhìn lại: thời kỳ vàng son đã qua
Những cách từng áp dụng được nhưng đã bị giảm quyền lợi:
- EPOS Card (エポスカード) × tsumiki Securities (tsumiki証券) - Hoàn thưởng 0,5%, được tính vào mốc chi tiêu 1.000.000 yên; quyền lợi đã bị giảm
- JQ Card × Saison Investment Trust (セゾン投信) - Từng rất phổ biến nhưng quyền lợi đã bị giảm
- Nhiều công ty chứng khoán khác - Lần lượt giảm tỷ lệ hoặc ngừng hoàn thưởng
Lưu ý quan trọng:
Các cách trong bài dựa trên thông tin mới nhất. Công ty chứng khoán có thể giảm quyền lợi bất cứ lúc nào. Trước đây có hơn 10 cách, nhưng các ưu đãi đã dần bị thu hẹp. Hãy tận dụng khi còn áp dụng được và luôn theo dõi thông tin mới!
Mới nhất: các cặp công ty chứng khoán × thẻ tín dụng có thể dùng
Dưới đây là 9 dịch vụ May đang sử dụng, xếp theo thứ tự ưu tiên:
| Mức đề xuất | Công ty chứng khoán × thẻ tín dụng | Tỷ lệ hoàn | Hạn mức/tháng | Thu nhập/tháng | Ghi chú |
|---|---|---|---|---|---|
| ⭐⭐⭐⭐⭐ | Rakuten Securities × Rakuten Cash |
0.5%〜3.5% | 50.000 yên | Tối đa 1.750 yên | Mua thẻ quà tặng tại cửa hàng tiện lợi ⚠️ Chính sách mới: mua tại cửa hàng tiện lợi sẽ bị lỗ Tỷ lệ hoàn thay đổi theo cách nạp tiền Không cần thẻ tín dụng! |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ | Rakuten Securities × Rakuten Card (楽天カード) |
0.5%〜1.0% | 100.000 yên | Tối đa 1.000 yên | Tỷ lệ hoàn tùy quỹ và loại thẻ Có thể dùng cùng Rakuten Cash! |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ | SBI Securities × Sumitomo Mitsui Card (三井住友カード) Nên chọn Gold (NL) |
0.0%〜3.0% | 100.000 yên | 0–3.000 yên | Thẻ thường có điều kiện về chi tiêu hằng năm Gợi ý: Gold (NL), chi tiêu 1.000.000 yên/năm để miễn phí thường niên trọn đời → Hướng dẫn đầy đủ về Gold (NL) |
| ⭐⭐⭐⭐ | Monex Securities × Monex Card (マネックスカード) (d CARD) |
〜1.1% | 100.000 yên | Tối đa 730 yên | 0–50.000 yên: 1,1% 50.000–70.000 yên: 0,6% 70.000–100.000 yên: 0,2% Có giới hạn về quỹ được mua |
| ⭐⭐⭐⭐ | Mitsubishi UFJ eSmart Securities (三菱UFJ eスマート証券) × au PAY Card (au PAYカード) Ưu đãi cho người dùng au |
0,5%–1,0% (tối đa 3,0% nếu đáp ứng điều kiện đặc biệt) |
100.000 yên | 500–1.000 yên | Thẻ Gold: 1,0% Đang chuẩn bị hướng dẫn chi tiết cho người dùng au |
| ⭐⭐⭐ | Monex Securities × số dư d Barai |
0.5% | Thực tế 50.000 yên | Tối đa 250 yên | Không cần thẻ tín dụng |
| ⭐⭐ | MUFG Bank (三菱UFJ銀行) Main Bank Plus (メインバンクプラス) |
0.3% | 100.000 yên | Tối đa 300 yên | Không cần thẻ tín dụng Trừ trực tiếp từ số dư tài khoản ngân hàng |
| ⭐ | Daiwa Connect Securities (大和コネクト証券) × Saison Card (セゾンカード) |
0,1%–1,0% (thực tế tối đa 0,5%) |
100.000 yên | Thực tế 500 yên | Bán trong tháng không được hoàn thưởng Phải giữ đến tháng sau |
| ⭐ | PayPay Securities (PayPay証券) × PayPay Card (PayPayカード) |
0.7% | 100.000 yên | 700 yên | Theo điều khoản, bán ngay có thể không được hoàn thưởng Bạn tự đánh giá và chịu trách nhiệm về rủi ro |
Tỷ lệ hoàn thay đổi theo cách nạp tiền
✓ Không cần thẻ tín dụng!
→ Xem tổng hợp ưu đãi Rakuten và Amazon
✓ Có thể dùng cùng Rakuten Cash!
→ Hướng dẫn mở Rakuten Card và nhận ưu đãi qua giới thiệu
Nên chọn Gold (NL)
✓ Gold (NL): chi tiêu 1.000.000 yên/năm để miễn phí thường niên trọn đời
→ Hướng dẫn đầy đủ về Gold (NL)
【d CARD GOLD/GOLD U, tài khoản NISA】Tối đa 1,1% cho số tiền đến 100.000 yên
【d CARD PLATINUM】Năm đầu mở thẻ tối đa 3,1% (từ năm thứ 2: 1,1–3,1% tùy số tiền mua sắm hằng tháng)
⚠️ Có giới hạn về quỹ được mua
→ So sánh thêm một thẻ hoàn thưởng cao: Amazon Prime Mastercard
Ưu đãi cho người dùng au
(tối đa 3,0% nếu đáp ứng điều kiện đặc biệt)
Đang chuẩn bị hướng dẫn chi tiết cho người dùng au
→ Cách kết hợp au PAY để nhận thưởng qua Eraberu Gift (えらべるギフト)
Trừ trực tiếp từ số dư tài khoản ngân hàng
→ So sánh cách tích điểm qua ngân hàng: Dai-ichi Life NEOBANK (第一生命NEOBANK)
(thực tế tối đa 0,5%)
Hướng dẫn chi tiết theo thứ tự ưu tiên
🥇 Lựa chọn số 1: Rakuten Securities × Rakuten Cash
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Ngày mua | Được tự chọn |
| Tỷ lệ hoàn | 0.5%〜3.5% |
| Hạn mức/tháng | 50.000 yên |
| Thu nhập/tháng | Tối đa 1.750 yên |
Vì sao đây là lựa chọn hàng đầu?
- ✓ Không cần thẻ tín dụng!
- ✓ Có thể nâng tỷ lệ hoàn lên 3,5% tùy cách nạp tiền!
- ✓ Tự chọn ngày mua, thao tác linh hoạt
Bạn nạp tiền vào Rakuten Cash từ Rakuten Card hoặc nguồn khác rồi dùng số dư để mua quỹ. Tuy nhiên, hiện không còn áp dụng được cách mua Rakuten Gift Card (楽天ギフトカード) tại cửa hàng tiện lợi để nạp tiền.
⚠️ Thay đổi chính sách mới:
Không còn nạp được Rakuten Cash bằng Rakuten Gift Card mua tại cửa hàng tiện lợi. Cách này đã ngừng áp dụng!
Hãy hướng tới mức hoàn 3,5% qua các cách nạp khác, chẳng hạn nạp từ Rakuten Card.
Bản thân việc đầu tư bằng Rakuten Cash được hoàn 0,5%, nhưng có thể nâng lên tối đa 3,5% qua cách nạp từ Rakuten Card!
🥇 Lựa chọn số 2: Rakuten Securities × Rakuten Card
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Ngày mua | Ngày làm việc đầu tiên hằng tháng (một số người dùng là ngày 8) |
| Tỷ lệ hoàn | 0.5%〜1.0% |
| Hạn mức/tháng | 100.000 yên |
| Thu nhập/tháng | Tối đa 1.000 yên |
Ưu điểm
- ✓ Ai đáp ứng điều kiện cũng được hoàn 1%, tương đương 1.000 yên/tháng!
- ✓ Dùng cùng Rakuten Cash được! Tổng thu nhập 2.750 yên/tháng!
🎁 Ưu đãi giới thiệu Rakuten Card
Đăng ký thẻ qua liên kết giới thiệu để nhận thêm thưởng!
🥇 Lựa chọn số 3: SBI Securities × Sumitomo Mitsui Card (nên chọn Gold (NL))
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Ngày mua | Ngày 1 hoặc ngày 3 hằng tháng |
| Tỷ lệ hoàn | 0.0%〜3.0% |
| Hạn mức/tháng | 100.000 yên |
| Thu nhập/tháng | 0–3.000 yên |
Phương án đề xuất: Gold (NL)
Sumitomo Mitsui Card Gold (NL) (三井住友カード ゴールド（NL）) là lựa chọn tốt nhất:
- ✓ Chi tiêu 1.000.000 yên/năm để được miễn phí thường niên trọn đời
- ✓ Chi tiêu 1.000.000 yên/năm → hoàn 1,0% khi đầu tư định kỳ bằng thẻ
- ✓ Đầu tư 100.000 yên/tháng × 12 tháng = 12.000 yên/năm
- ✓ Nhận thêm thưởng chi tiêu hằng năm trị giá 10.000 yên
Tổng cộng: Nhận 22.000 yên/năm, đồng thời được miễn phí thường niên trọn đời từ năm thứ 2!
Gold (NL) có mức hoàn rất cao!
Hoàn tối đa 20% tại cửa hàng tiện lợi, McDonald's và các điểm khác:
- 7-Eleven (セブン-イレブン), Lawson (ローソン), FamilyMart (ファミリーマート)
- McDonald's (マクドナルド), Doutor (ドトール), Saizeriya (サイゼリヤ)
- Thanh toán quét mã bằng ứng dụng V Point (Vポイント) → hoàn tối đa 20%
💡 Mẹo nâng cao: V Point → WAON POINT → mua sắm tại Welcia với giá trị gấp 1,5 lần
Đổi V Point nhận được sang WAON POINT rồi dùng trong sự kiện ngày 20 hằng tháng của Welcia (ウエルシア薬局) để tăng giá trị mua sắm lên 1,5 lần!
Điểm cần tránh với thẻ thường (NL)
Quyền lợi giảm mạnh từ tháng 11/2024!
- ✗ Chi tiêu dưới 100.000 yên/năm → tỷ lệ hoàn 0%!
- ✗ Tiền đầu tư định kỳ không được tính vào tổng chi tiêu hằng năm!
- ✗ Chi tiêu 100.000–1.000.000 yên/năm cũng chỉ được hoàn 0,75%
Kết luận: Thay vì thẻ thường (NL), hãy chọn thẳng Gold (NL)!
📝 Hướng dẫn chi tiết về Gold (NL)
Làm sao đạt mốc chi tiêu 1.000.000 yên/năm và tối đa hóa số tiền nhận lại?
Tối ưu chi tiêu hằng ngày, mẹo đạt mốc 1.000.000 yên, tận dụng Welcia và nhiều cách khác
🎁 Ưu đãi giới thiệu Sumitomo Mitsui Card Gold (NL)
Đăng ký thẻ qua liên kết giới thiệu để nhận thêm thưởng!
→ Đăng ký Sumitomo Mitsui Card Gold (NL) qua liên kết giới thiệu tại đây
🥈 Lựa chọn số 4: Monex Securities × Monex Card (d CARD)
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Ngày mua | Trước ngày 20 hằng tháng 3 ngày làm việc (d CARD: ngày 1 hằng tháng) |
| Tỷ lệ hoàn | Tối đa 1,1% 【Tài khoản chịu thuế, thẻ thường (d CARD/Monex Card)】 Đến 50.000 yên: 1,1% Trên 50.000 đến 70.000 yên: 0,6% Trên 70.000 đến 100.000 yên: 0,2% 【d CARD GOLD/GOLD U, tài khoản NISA】 Tối đa 1,1% cho số tiền đến 100.000 yên 【d CARD PLATINUM】 Năm đầu mở thẻ tối đa 3,1% (từ năm thứ 2: 1,1–3,1% tùy số tiền mua sắm hằng tháng) |
| Hạn mức/tháng | 100.000 yên |
| Thu nhập/tháng | Tối đa 730 yên |
Ưu điểm
- ✓ Với 100.000 yên, tỷ lệ hoàn bình quân 0,73% thuộc nhóm cao trong các công ty chứng khoán lớn
- ✓ Monex Point (マネックスポイント) dễ sử dụng vì đổi được sang điểm của dịch vụ khác
- ✓ Không có Monex Card vẫn dùng được d CARD để nhận d POINT
Lưu ý
Từ năm 2024, Monex Securities đã loại toàn bộ quỹ trái phiếu trong nước khỏi dịch vụ đầu tư định kỳ bằng thẻ!
Do có quá nhiều người mua rồi bán ngay… Hiện bạn phải chọn quỹ có rủi ro nhỉnh hơn, chẳng hạn Tawara No-Load Balance (Kenjitsu-gata) (たわらノーロード バランス(堅実型)).
🥉 Lựa chọn số 5: Mitsubishi UFJ eSmart Securities × au PAY Card
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Ngày mua | Ngày làm việc thứ 2 hằng tháng |
| Tỷ lệ hoàn | 0,5%–1,0% (thẻ Gold) Tối đa 3,0% nếu đáp ứng điều kiện đặc biệt |
| Hạn mức/tháng | 100.000 yên |
| Thu nhập/tháng | 500–1.000 yên |
Ưu điểm của phương án cơ bản
- ✓ Thẻ thường hoàn 0,5%; thẻ Gold hoàn 1,0% không kèm điều kiện
🔥 Ưu đãi lớn cho người dùng au! Đang chuẩn bị hướng dẫn chi tiết
Nếu dùng điện thoại au và đăng ký gói au Manekatsu Plan+ (auマネ活プラン＋)
Năm đầu được hoàn tối đa 3,0%!
50.000 yên/tháng × 3,0% = 1.500 yên/tháng → 18.000 yên/năm!
Lưu ý: có nhiều điều kiện như tài khoản NISA, thẻ Gold và gói Manekatsu
Phương án cơ bản dành cho người dùng thông thường: au PAY Card thường hoàn 0,5%, thẻ Gold hoàn 1,0%
Ai cũng có thể dùng phương án này, kể cả không dùng điện thoại au!
Các lựa chọn khác
⭐⭐⭐ Monex Securities × số dư d Barai: tối đa 250 yên/tháng
- Tỷ lệ hoàn: 0,5%
- Hạn mức/tháng: thực tế 50.000 yên (tối đa 250 điểm thưởng)
- Ưu điểm: không cần thẻ tín dụng
⭐⭐ MUFG Bank Main Bank Plus: tối đa 300 yên/tháng
- Tỷ lệ hoàn: 0,3%
- Hạn mức/tháng: 100.000 yên
- Ưu điểm: không cần thẻ tín dụng, trừ trực tiếp từ số dư ngân hàng
⭐ Daiwa Connect Securities × Saison Card: thực tế 500 yên/tháng
- Tỷ lệ hoàn: thẻ thường 0,5%, Platinum 1,0% (nhưng không có lợi)
- Hạn mức/tháng: 100.000 yên
- Lưu ý: mua và bán trong cùng tháng không được hoàn thưởng, phải giữ đến tháng sau
⭐ PayPay Securities × PayPay Card: 700 yên/tháng nhưng có rủi ro
- Tỷ lệ hoàn: 0,7%
- Hạn mức/tháng: 100.000 yên
- Lưu ý: theo điều khoản, bán ngay có thể không được hoàn thưởng
→ So sánh tỷ lệ hoàn giữa các website tích điểm
→ Cách dùng NISA mới và mối liên hệ với hạn mức đầu tư định kỳ
Bảng tính thu nhập đầy đủ
🎯 Thu nhập khi áp dụng tất cả các cách
| Công ty chứng khoán × thẻ tín dụng | Số tiền đầu tư/tháng | Tỷ lệ hoàn | Thu nhập/tháng | Thu nhập/năm |
|---|---|---|---|---|
| Rakuten Securities × Rakuten Cash | 50.000 yên | 3.5% | 1.750 yên | 21.000 yên |
| Rakuten Securities × Rakuten Card | 100.000 yên | 1.0% | 1.000 yên | 12.000 yên |
| SBI Securities × Sumitomo Mitsui Gold (NL) | 100.000 yên | 1.0% | 1.000 yên | 12.000 yên |
| Monex Securities × Monex Card | 100.000 yên | 0.73% | 730 yên | 8.760 yên |
| Mitsubishi UFJ eSmart × au PAY Gold | 100.000 yên | 1.0% | 1.000 yên | 12.000 yên |
| Monex Securities × số dư d Barai | 50.000 yên | 0.5% | 250 yên | 3.000 yên |
| MUFG Bank | 100.000 yên | 0.3% | 300 yên | 3.600 yên |
| Tổng cộng | 600.000 yên/tháng | - | 6.030 yên/tháng | 72.360 yên/năm |
Phân tích khi áp dụng thực tế
Vốn cần chuẩn bị:
- Thẻ tín dụng thanh toán trước, sau đó bạn dùng tiền bán quỹ để trả nợ thẻ nên có thể bắt đầu với số vốn thực tế 0 yên!
- Bạn bán phần đã mua sau 2–3 ngày và nhận tiền vào T+3, nên về cơ bản tiền mặt không bị giữ lại
Thời gian cần bỏ ra:
- Thời gian thao tác mỗi tháng: khoảng 20 phút
- Việc cần làm: chỉ bấm bán rồi rút tiền
- Thu nhập hằng năm: 72.360 yên
- Quy ra theo giờ: khoảng 18.000 yên/giờ
Mọi thao tác đều thực hiện được tại nhà.
Các phương án kết hợp đề xuất
Phương án thận trọng: khoảng 4.480 yên/tháng
- Rakuten Securities (Cash 50.000 yên + thẻ 100.000 yên) → 2.750 yên
- SBI Securities (Gold (NL), 100.000 yên) → 1.000 yên
- Monex Securities (100.000 yên) → 730 yên
Thu nhập/năm: khoảng 53.760 yên | Vốn: thực tế 0 yên (dùng thẻ tín dụng)
Phương án tích cực: khoảng 6.000 yên/tháng trở lên
Phương án thận trọng cộng toàn bộ các mục sau:
- Mitsubishi UFJ eSmart Securities (100.000 yên) → +1.000 yên
- Monex × d Barai (50.000 yên) → +250 yên
- MUFG Bank (100.000 yên) → +300 yên
Thu nhập/năm: khoảng 72.360 yên | Vốn: thực tế 0 yên (dùng thẻ tín dụng)
Những phương án không khuyến nghị:
- ✗ PayPay Securities - Theo điều khoản, bán ngay có thể không được hoàn thưởng
- ✗ Daiwa Connect Securities - Bán trong tháng không được hoàn thưởng, thao tác phiền phức
⭐ Dành cho người nước ngoài tại Nhật: bạn có thể đầu tư định kỳ bằng thẻ tín dụng không?
Có — nhưng trước hết cần tài khoản chứng khoán và thẻ tín dụng Nhật
Không có hạn chế về quốc tịch. Bất kỳ người cư trú hợp pháp tại Nhật từ 18 tuổi trở lên, có My Number và địa chỉ đăng ký cư trú đều có thể mở tài khoản chứng khoán/NISA và đầu tư định kỳ bằng thẻ tín dụng. Các điều kiện cần có: thẻ cư trú, số điện thoại của nhà mạng Nhật (070/080/090 — nhiều số VoIP/050 không được chấp nhận), tài khoản ngân hàng trong nước và — vì toàn bộ cách đầu tư này dùng thẻ để thanh toán — thẻ tín dụng phát hành tại Nhật. Nếu chưa có thẻ Nhật, hãy làm thẻ trước (xem các hướng dẫn về thẻ của chúng tôi), rồi quay lại.
Rakuten và SBI — vướng mắc với tên không phải tiếng Nhật
Cả Rakuten Securities và SBI Securities đều cho phép mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến và là hai công ty chứng khoán được cư dân nước ngoài sử dụng nhiều nhất. Nếu tên của bạn không phải tên Nhật, những khác biệt thực tế sau đây rất đáng lưu ý:
- Rakuten Securities có quy trình đăng ký thuận tiện hơn (quét giấy tờ tùy thân bằng điện thoại + quay selfie có chuyển động, tự động đổi romaji sang ký tự toàn chiều rộng theo yêu cầu) và dễ dàng kết hợp với hình thức đầu tư định kỳ Rakuten Card → Rakuten Securities để tích Rakuten Points.
- SBI Securities có danh mục sản phẩm đa dạng hơn nhưng quy trình đăng ký khắt khe hơn: trước đây từng giới hạn họ tên ở 17 ký tự, và họ tên đăng ký phải khớp hoàn toàn với tên trên tài khoản ngân hàng, nếu không việc rút tiền có thể thất bại. Những tên phương Tây dài thường gặp vướng mắc này.
Trước hết, bạn cần có thẻ tín dụng Nhật
Đầu tư định kỳ bằng thẻ tín dụng nghĩa là công ty chứng khoán thu tiền qua thẻ của bạn mỗi tháng để mua quỹ, và đơn vị phát hành thẻ cộng điểm cho bạn. Vì vậy, thẻ là yếu tố cốt lõi. Bộ đôi dễ bắt đầu nhất đối với người nước ngoài là Rakuten Card + Rakuten Securities — Rakuten Card cũng là một trong những thẻ dễ được duyệt nhất đối với người mới đến cư trú.
Phần đầu tư định kỳ gần như hoàn toàn là quỹ tương hỗ, được IRS xem là PFIC — chịu thuế suất mang tính trừng phạt và yêu cầu kê khai phức tạp (Form 8621). Mỹ cũng không công nhận chế độ miễn thuế của NISA và đánh thuế khoản lãi hằng năm. Với phần lớn người thuộc diện người Mỹ theo luật thuế, đầu tư định kỳ vào quỹ tương hỗ Nhật Bản là lựa chọn không khả thi; hãy trao đổi với chuyên gia thuế xuyên biên giới trước khi đầu tư.
NISA và đầu tư định kỳ gắn với tình trạng cư trú, không phải quốc tịch. Khi không còn là người cư trú, bạn không thể tiếp tục góp tiền đầu tư, nên phải dừng lệnh tự động mua hằng tháng bằng thẻ tín dụng. Nếu chuyển đi vĩnh viễn, hãy nộp Thông báo xuất cảnh đối với tài khoản miễn thuế; cách xử lý dứt điểm phổ biến là bán khi vẫn còn là người cư trú (chốt khoản lãi được miễn thuế) rồi đóng tài khoản.
Nếu chuyển đi tạm thời (ví dụ: được điều động ra nước ngoài), hãy nộp Thông báo tiếp tục sử dụng tài khoản miễn thuế để duy trì ưu đãi NISA tối đa 5 năm, rồi nộp Thông báo trở về khi quay lại. Lưu ý: Rakuten/SBI có thể đóng tài khoản khi bạn thông báo chuyển ra nước ngoài.
Phần còn lại của hướng dẫn này trình bày các cách kết hợp công ty chứng khoán × thẻ, cách tính lợi ích và các quỹ được đề xuất — tất cả đều áp dụng tương tự cho cư dân nước ngoài đáp ứng những điều kiện trên.
Rủi ro và lưu ý
Các rủi ro chính
- Rủi ro biến động giá - Quỹ trái phiếu ổn định nhưng vẫn có biến động
- Rủi ro giảm quyền lợi - Công ty chứng khoán có thể giảm tỷ lệ hoàn bất cứ lúc nào; trước đây đã xảy ra nhiều lần
- Hạn chế bán ngay - Monex đã loại quỹ trái phiếu, các bên khác cũng có thể làm theo
- Chuẩn bị tiền thanh toán thẻ - Cần có đủ tiền trước ngày trích nợ
Cách ứng phó
- ✓ Phân bổ ở 2–3 công ty, không phụ thuộc vào một nơi
- ✓ Chọn quỹ có tỷ trọng trái phiếu cao
- ✓ Theo dõi chính sách của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản, tránh ngày lãi suất biến động
Lộ trình dành cho người mới
Cách bắt đầu đề xuất
Bước 1: Rakuten Securities × Rakuten Cash (không cần thẻ, làm quen quy trình trước)
Bước 2: Rakuten Securities × Rakuten Card (dùng song song được, tăng gấp đôi thu nhập)
Bước 3: SBI Securities × Sumitomo Mitsui Gold (NL) (thu nhập cao và hoàn 20% tại cửa hàng tiện lợi)
Bước 4: Monex Securities × d CARD (thu nhập ổn định)
Bước 5: Thêm công ty chứng khoán khác tùy tình hình
Lưu ý quan trọng
- Đừng mở quá nhiều thẻ tín dụng trong thời gian ngắn vì có thể ảnh hưởng đến tín dụng
- Nên giới hạn khoảng 1–2 thẻ mỗi tháng
- Tập dùng Rakuten Cash trước, quen rồi mới mở rộng
Các quỹ nên cân nhắc: bản mới nhất
Quỹ nên cân nhắc tại Monex Securities
- Tawara No-Load Balance (Kenjitsu-gata) - Tỷ trọng trái phiếu cao, tương đối ổn định
- Mitsubishi UFJ Kokunai Saiken Index (三菱UFJ 国内債券インデックス) - Nếu có trong danh sách quỹ được mua
Quỹ nên cân nhắc tại các công ty chứng khoán khác
- eMAXIS Slim Kokunai Saiken Index (eMAXIS Slim 国内債券インデックス) - Ổn định nhất
- Mitsubishi UFJ Kokunai Saiken Index - Phí quản lý quỹ thấp
- Nissay Kokunai Saiken Index (ニッセイ国内債券インデックス) - Ít biến động
Câu hỏi thường gặp
Hỏi: Có bị khóa tài khoản không?
Đáp: Hiện chưa có trường hợp nào.
Hỏi: Cần bao nhiêu vốn?
Đáp: Có thể bắt đầu với số vốn thực tế 0 yên! Thẻ tín dụng thanh toán trước, bạn bán quỹ sau 2–3 ngày rồi dùng tiền bán để trả nợ thẻ, nên về cơ bản tiền mặt không bị giữ lại.
Hỏi: Công ty chứng khoán nào tốt nhất?
Đáp: Thứ tự đề xuất: Rakuten Securities > SBI Securities (Gold (NL)) > Monex Securities > Mitsubishi UFJ eSmart Securities.
Hỏi: SBI Securities còn áp dụng được không?
Đáp: Vẫn được. Tuy nhiên, nên dùng Sumitomo Mitsui Card Gold (NL)!
Hỏi: Tận dụng ưu đãi au như thế nào?
Đáp: Dùng điện thoại au và gói au Manekatsu Plan+ để được hoàn 3,0% trong năm đầu!
Nếu muốn bắt đầu đầu tư định kỳ bằng thẻ
Tổng kết
Cách mua quỹ định kỳ bằng thẻ rồi bán ngay để tích điểm hiện vẫn áp dụng được, dù như đã nói, đây là cách làm thuộc vùng xám. Những điểm cần nhớ:
- ✓ Ưu tiên Rakuten Securities và SBI Securities (Gold (NL)) - Ổn định, đáng tin cậy
- ✓ Với SBI Securities, hãy dùng Gold (NL) - Thẻ thường không có lợi
- ✓ Có thể bắt đầu với số vốn thực tế 0 yên - Thẻ tín dụng thanh toán trước
- ✓ Phân bổ qua nhiều tài khoản - Tránh phụ thuộc vào một công ty khi quyền lợi bị giảm
- △ Chấp nhận mức biến động nhỉnh hơn - Monex không còn cho mua quỹ thuần trái phiếu theo cách này
- ✓ Đặt kỳ vọng thu nhập thực tế - Khoảng 53.000–72.000 yên/năm là mức thực tế
Cách này không giúp bạn trở nên giàu có, nhưng rất phù hợp để chi trả cho:
- Phí Netflix/Disney+ hằng tháng
- Một bữa ăn sang hơn thường ngày
- Bù một phần tiền vé máy bay giá rẻ
- Bổ sung một phần thu nhập thụ động
20 phút thao tác mỗi tháng để nhận 53.000–72.000 yên/năm, tương đương khoảng hơn 3.000 yên/giờ, cao hơn làm thêm và có thể thực hiện tại nhà!
Miễn trừ trách nhiệm
Nội dung bài viết chỉ mang tính tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư. Đầu tư có rủi ro. Bạn hãy tự cân nhắc kỹ trước khi quyết định.
Chính sách của các công ty chứng khoán có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Vui lòng xem website chính thức để cập nhật thông tin mới nhất.
Tác giả không chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản thua lỗ đầu tư nào.
Bài viết liên quan
Nhận bài viết mới qua email
Khi có bài ưu đãi mới, chúng tôi sẽ gửi email cho bạn. Bạn cũng có thể chọn chuyên mục muốn nhận.