Dai-ichi Life NEOBANK là gì?

Dai-ichi Life NEOBANK (第一生命NEOBANK) là dịch vụ ngân hàng trực tuyến do công ty bảo hiểm nhân thọ lớn Dai-ichi Life Insurance (第一生命保険) hợp tác với SBI Sumishin Net Bank cung cấp. Về tổ chức, đây là chi nhánh độc lập “Dai-ichi Life” của SBI Sumishin Net Bank, mã chi nhánh 303. Bạn có thể sử dụng đầy đủ các dịch vụ ngân hàng qua ứng dụng riêng.

Có thể hiểu ngắn gọn như sau.

Cập nhật về cơ cấu vận hành

Ngày 1/10/2025, SBI Sumishin Net Bank gia nhập tập đoàn NTT DOCOMO, trở thành công ty do DOCOMO và Sumitomo Mitsui Trust Bank (三井住友信託銀行) cùng quản lý. Cùng ngày, SBI Sumishin ra mắt thương hiệu dịch vụ mới “d NEOBANK”. Đây là chi nhánh hợp tác gắn với hệ sinh thái d Point, trực thuộc SBI Sumishin như Dai-ichi Life NEOBANK, V NEOBANK và JAL NEOBANK.

Ngoài ra, ngày 3/8/2026, SBI Sumishin Net Bank sẽ chính thức đổi tên thành “DOCOMO SMTB Net Bank”. Bạn cần lưu ý những điểm sau khi ngân hàng đổi tên.

• ✓ Mã tổ chức tài chính (0038), mã chi nhánh (303) và số tài khoản đều giữ nguyên
• ✓ Ứng dụng, ID, mật khẩu và số dư điểm đều tiếp tục dùng như cũ
• ⚠️ Tuy nhiên: từ ngày 3/8, khi nhận chuyển khoản từ ngân hàng khác, trích nợ thanh toán thẻ tín dụng hoặc nhận lương, bạn đều cần chọn lại tên ngân hàng nhận tiền là “DOCOMO SMTB Net Bank”. Chuyển khoản theo tên cũ “SBI Sumishin Net Bank” chỉ được tiếp nhận đến ngày 30/10/2026.

Lý do nên cân nhắc, gói gọn trong một câu

Bạn có thể dùng cùng lúc “những tiện ích cơ bản hàng đầu của ngân hàng trực tuyến” — chuyển khoản miễn phí, ATM và liên kết SBI Securities (SBI証券) của SBI Sumishin — cùng “ưu đãi riêng của Dai-ichi Life” — chương trình điểm riêng và hoàn tiền mở tài khoản. Đây là một trong những lựa chọn có lợi ích so với chi phí tốt nhất trong nhóm ngân hàng trực tuyến tại Nhật.

Chi tiết ưu đãi mở tài khoản 1.500 yên

Khi mở tài khoản bằng mã giới thiệu của trang này, người mở mới và người giới thiệu đều nhận 1.500 yên tiền mặt — không phải điểm, có thể rút ngay. Không yêu cầu sử dụng dịch vụ, không có mức chi tiêu tối thiểu hay giao dịch bắt buộc; chỉ cần hoàn tất mở tài khoản là chắc chắn nhận được 100%.

Mở tài khoản ngay

Sao chép mã giới thiệu rồi bắt đầu đăng ký trên ứng dụng

📖Hướng dẫn~2026/11/1

Dai-ichi Life NEOBANKƯu đãi:1.500 yênNhập mã khi mở tài khoảnSao chép

Nhận thêm phần thưởng tương đương 500 V Point

Ngoài 1.500 yên từ mã giới thiệu, Dai-ichi Life NEOBANK còn có “Chương trình V Point” thường xuyên. Sau khi mở tài khoản, đáp ứng cả hai điều kiện sau để nhận thêm phần thưởng tương đương 500 V Point.

1. Trong ứng dụng, vào “Thông tin khách hàng” (お客様情報) → “Thủ tục sử dụng V Point” (Vポイント利用手続き) để liên kết V Point
2. Tại thời điểm cuối tháng kế tiếp tháng mở tài khoản, tổng tiền gửi bằng yên — tiền gửi không kỳ hạn + tiền gửi có kỳ hạn + SBI Hybrid Deposit (SBIハイブリッド預金) — phải đạt từ 30.000 yên

Kết hợp cả hai, bạn nhận 1.500 yên + giá trị tương đương 500 yên = tổng ưu đãi khoảng 2.000 yên. Hiện không có nhiều ngân hàng tặng mức ưu đãi như vậy chỉ khi mở tài khoản.

Các lợi ích chính của Dai-ichi Life NEOBANK

Ngoài ưu đãi mở tài khoản, ngân hàng còn có những lợi thế so với các ngân hàng trực tuyến khác khi sử dụng hằng ngày.

Debit Premium: thẻ ghi nợ hoàn điểm 1,5%

Ngày 24/3/2026, thẻ ghi nợ Dai-ichi Life NEOBANK được nâng cấp toàn diện thành “Dai-ichi Life NEOBANK Debit Premium” (第一生命NEOBANKデビットPremium). Thay đổi lớn nhất là tỷ lệ hoàn điểm cơ bản tăng từ 1,0% lên 1,5%, đưa thẻ vào nhóm có tỷ lệ hoàn cao nhất tại Nhật.

Các giao dịch chỉ hoàn 0,3% (cần kiểm tra)

Đây là lưu ý bạn nhất định cần nắm. Ngay cả thẻ Premium cũng chỉ hoàn 0,3% cho các giao dịch dưới đây. Bạn nên tránh dùng thẻ này làm thẻ chính cho những khoản đó.

Khác gì với quy định “nạp tiền không được tích điểm” của V NEOBANK?

V NEOBANK, cũng thuộc DOCOMO SMTB Net Bank, đã ngừng cộng điểm cho việc nạp tiền vào dịch vụ thanh toán của bên khác, áp dụng với dữ liệu giao dịch đã chốt được gửi đến từ ngày 1/11/2026. Phạm vi gồm nạp tiền điện tử, thanh toán mã, thanh toán không tiếp xúc, thẻ IC giao thông, PAY của địa phương… Tỷ lệ hoàn thông thường cũng giảm từ 1,5% xuống 1,25%.

Danh sách giao dịch không hưởng mức thông thường của Dai-ichi Life NEOBANK (hoàn 0,3%) vẫn giữ như trên, với mục đầu tiên là “Đường sắt/nạp tiền (vé tàu/vé tàu tốc hành/vé tháng…)”. Không có mục riêng “nạp tiền vào dịch vụ thanh toán của bên khác” như V NEOBANK. Thông báo ngày 30/10/2026 cũng xác nhận “Chương trình điểm Dai-ichi Life NEOBANK” tiếp tục không thay đổi.

Chi tiết thay đổi của V NEOBANK, thời hạn V Point và cách so sánh nguồn nạp ANA Pay được tổng hợp trong bài V NEOBANK ngừng tích điểm khi nạp ANA Pay: nên chuyển sang đâu?

Tích điểm ngân hàng: cách nhận tối đa 1.170 điểm/tháng

Điểm hấp dẫn nhất của Dai-ichi Life NEOBANK là khả năng tích điểm qua giao dịch ngân hàng. Chỉ cần tự động hóa các giao dịch ngân hàng thường ngày, bạn có thể tích điểm trị giá tối đa 1.170 yên/tháng mà không mất nhiều công sức. Tính cả năm là tối đa 14.040 yên, một khoản “thu nhập thụ động” gần như không có rủi ro.

Các giao dịch tích điểm chính

Các phương án khả thi trong thực tế

Lưu ý quan trọng khi tích điểm

• Không tính tiền chuyển từ chi nhánh khác trong SBI Sumishin: tiền từ V NEOBANK, JAL NEOBANK, d NEOBANK và chi nhánh chính SBI Sumishin không được tính điểm nhận chuyển khoản
• Tiền chuyển từ Sumitomo Mitsui Trust Bank cũng không được tính (được ghi rõ trong quy định chính thức)
• Tiền nhận qua dịch vụ tự động nạp tiền cố định, Money Tap và Kotora (ことら送金) cũng không được tính
• Nói cách khác, để tích điểm nhận chuyển khoản, bạn phải nhận tiền bằng chuyển khoản thông thường từ ngân hàng khác

Cách kết hợp các mẹo tiết kiệm

Mẹo ① Tự động gom tiền từ ngân hàng khác bằng dịch vụ nạp tiền cố định

Dịch vụ tự động nạp tiền cố định (定額自動入金) của Dai-ichi Life NEOBANK cho phép tự động lấy một số tiền cố định hằng tháng từ ngân hàng khác, gồm các ngân hàng lớn như SMBC (三井住友銀行), MUFG Bank (三菱UFJ銀行), Mizuho Bank (みずほ銀行) và các ngân hàng trực tuyến. Hoàn toàn miễn phí, không tiêu hao lượt chuyển khoản miễn phí ở ngân hàng nguồn.

Chỉ cần thiết lập một lần, tiền sẽ tự động được gom về mà không cần thao tác thủ công. Tuy nhiên, dịch vụ này không được tính điểm nhận chuyển khoản, nên hãy xem đây là “công cụ gom tiền”.

Mẹo ② Kết hợp SMBC Olive để tích điểm nhận chuyển khoản

Olive của SMBC có tính năng “chuyển tiền tự động cố định” (定額自動送金), cho phép thiết lập tối đa 2 lượt miễn phí/tháng. Nếu các thành viên gia đình có tài khoản Olive riêng, bạn có thể tự động chuyển từ nhiều tài khoản về Dai-ichi Life NEOBANK. Mỗi khoản từ 10.000 yên sẽ được tính điểm nhận chuyển khoản.

Mẹo ③ Liên kết SBI Securities để tích điểm thanh toán tức thời và đầu tư quỹ định kỳ

Khi đăng ký SBI Hybrid Deposit, số dư Dai-ichi Life NEOBANK sẽ tự động liên kết với số tiền có thể dùng mua chứng khoán tại SBI Securities (thuộc bảo hiểm tiền gửi, bảo vệ toàn bộ tiền gốc đến 10.000.000 yên).

Nạp tiền tức thời qua SBI Securities (mỗi lần từ 10.000 yên) được tối đa 40 điểm/tháng. Liên kết này còn là nền tảng cho các cách tích điểm nâng cao như “chiến lược bán quỹ ngay sau khi mua”. Xem cách làm trong Hướng dẫn tích điểm: mua quỹ định kỳ bằng thẻ tín dụng rồi bán ngay.

Mẹo ④ Gom các khoản thanh toán thẻ tín dụng về Dai-ichi Life NEOBANK

Mỗi khoản trích nợ thanh toán thẻ tín dụng hằng tháng được 30 điểm. Nếu có từ 10 thẻ, chỉ cần đổi tài khoản trích nợ của tất cả thẻ sang Dai-ichi Life NEOBANK, bạn có thể dễ dàng đạt mức tối đa 300 điểm/tháng từ trích nợ tự động.

Mẹo ⑤ Kết hợp các ngân hàng trực tuyến để tạo “hệ sinh thái ngân hàng”

Một cách kết hợp phù hợp là dùng Dai-ichi Life NEOBANK làm nơi tập trung tiền, cùng các dịch vụ sau.

• AirWALLET (エアウォレット): ứng dụng thanh toán chuyển tiền miễn phí
• JRE BANK (xem Hướng dẫn đầy đủ về JRE BANK): đổi lấy phiếu giảm 40% vé Shinkansen
• Kotora: chuyển khoản nhỏ từ 100.000 yên trở xuống miễn phí
• IDARE: thẻ trả trước với lãi suất 2%/năm

Nhờ vậy, chuyển khoản, thu chi, đầu tư và hoàn điểm vận hành cùng nhau, giúp tối đa hóa khoản tiết kiệm.

So sánh với các ngân hàng trực tuyến khác

Bảng dưới đây đặt Dai-ichi Life NEOBANK cạnh 3 ngân hàng thường được đem ra so sánh. Trên điện thoại, bạn có thể cuộn ngang; cột hạng mục ngoài cùng bên trái được giữ cố định.

Các bước mở tài khoản

Lưu ý và hạn chế

Không sản phẩm tài chính nào hoàn hảo. Bạn nên nắm các điểm sau trước khi mở tài khoản.

Hạn chế ① Chỉ dùng qua ứng dụng điện thoại

Mọi giao dịch ngân hàng đều thực hiện trong ứng dụng. Không có ngân hàng trực tuyến bản web. Điều này hơi bất tiện nếu bạn quen thao tác trên máy tính. Khi đổi điện thoại, bạn cũng cần làm thủ tục chuyển thiết bị.

Hạn chế ② Tài khoản trẻ em 0–14 tuổi bắt buộc gửi hồ sơ qua bưu điện

Có thể mở tài khoản từ 0 tuổi, nhưng thủ tục cho trẻ em khác nhiều so với tự mở tài khoản.

• Trước tiên, cha hoặc mẹ có quyền giám hộ phải có tài khoản Dai-ichi Life NEOBANK (không thể đảo thứ tự)
• Chỉ áp dụng cho trẻ sống cùng cha hoặc mẹ có quyền giám hộ
• Bắt buộc gửi hồ sơ qua bưu điện, mất 10 ngày đến 2 tuần để hoàn tất (tài khoản của cha/mẹ nhanh nhất trong ngày)

Nếu định mở tài khoản cho con, bạn nên mở tài khoản của mình trước, kiểm tra đã sử dụng được rồi mới đăng ký cho con.

Hạn chế ③ Tự đăng ký chỉ từ đủ 15 tuổi

Người tự mở tài khoản phải từ đủ 15 tuổi. So với các ngân hàng trực tuyến tại Nhật, điều kiện này khá cởi mở với người trẻ; dưới độ tuổi đó phải mở tài khoản trẻ em thông qua cha hoặc mẹ có quyền giám hộ.

Hạn chế ④ Vượt 5 lượt miễn phí/tháng, phí chuyển khoản là 77 yên/lượt

5 lượt miễn phí/tháng đủ với phần lớn người dùng, nhưng chi phí sẽ tăng nếu dùng cho công việc hoặc chuyển tiền từ 20 lần/tháng. Bạn có thể cân nhắc mở thêm tài khoản chi nhánh chính SBI Sumishin và nâng hạng Smart Program để tăng lượt miễn phí.

Hạn chế ⑤ Debit Premium chỉ hoàn 0,3% cho một số khoản

Như đã nêu, hóa đơn sinh hoạt, thuế và nạp thẻ IC chỉ được hoàn 0,3%. Bạn cần dùng thẻ khác cho những khoản này.

Hạn chế ⑥ Thẻ vật lý cần đăng ký riêng

Khi mở tài khoản, bạn được cấp thẻ ghi nợ trên điện thoại (đăng ký vào Apple Pay / Google Pay để dùng). Thẻ vật lý cần đăng ký sau, miễn phí phát hành lần đầu. Việc tiếp nhận đăng ký thẻ vật lý từng tạm dừng nay đã mở lại.

Hạn chế ⑦ Thanh toán không tiếp xúc iD chỉ hỗ trợ Apple Pay

Lưu ý, Google Pay không hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc iD, chỉ hỗ trợ Mastercard Contactless. Người dùng Android muốn thanh toán tại điểm chấp nhận iD cần chuẩn bị thẻ iD khác.

Hạn chế ⑧ Cần thông báo cho các bên liên quan sau khi đổi tên ngày 3/8/2026

Như đã nêu, sau khi ngân hàng đổi tên, mọi thông tin ngân hàng đang đăng ký là “SBI Sumishin Net Bank” đều cần cập nhật thành “DOCOMO SMTB Net Bank”. Các nơi cần cập nhật gồm:

• Tên ngân hàng của tài khoản trích nợ tại từng công ty thẻ tín dụng (yêu cầu cập nhật từ ngày 3/8)
• Thông tin tài khoản nhận lương (yêu cầu nơi làm việc cập nhật trong tháng 8)
• Toàn bộ thông tin tài khoản đã cung cấp cho người khác

Chuyển khoản theo tên cũ “SBI Sumishin Net Bank” chỉ được tiếp nhận đến ngày 30/10/2026. Sau đó, hệ thống của ngân hàng chuyển tiền có thể từ chối giao dịch.

Rủi ro chung của ngân hàng trực tuyến: tài khoản bị sử dụng trái phép

Email lừa đảo và SMS giả mạo là những thủ đoạn phổ biến. Dai-ichi Life NEOBANK tuyệt đối không hỏi ID hay mật khẩu qua email/SMS. Hãy thực hiện đầy đủ các việc sau.

• Tuyệt đối không nhấn liên kết trong email yêu cầu “xác thực lại đăng nhập”
• Bật xác thực sinh trắc học và đặt mật khẩu đủ phức tạp
• Kiểm tra lịch sử giao dịch định kỳ, khóa ngay nếu thấy hoạt động đáng ngờ

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Tổng kết: phù hợp với ai?

✓ Phù hợp với những người sau

✗ Ít phù hợp với những người sau

Lời kết

Dai-ichi Life NEOBANK đáp ứng tốt cả bốn mặt: “chuyển khoản miễn phí, thẻ ghi nợ hoàn điểm cao, tích điểm ngân hàng và ưu đãi mở tài khoản”, là một trong những lựa chọn toàn diện hàng đầu trong nhóm ngân hàng trực tuyến.

Mở qua mã giới thiệu được 1.500 yên tiền mặt cùng phần thưởng tương đương 500 V Point, nên chi phí mở tài khoản thực tế còn âm. Với khoảng 2.000 yên giá trị ưu đãi chỉ từ mở tài khoản, đây là chương trình “không tốn phí ban đầu mà còn có lợi”.

Nhắc lại lần cuối

Mở tài khoản ngay để nhận hoàn tiền 1.500 yên

📖Hướng dẫn~2026/11/1

Dai-ichi Life NEOBANKƯu đãi:1.500 yênNhập mã khi mở tài khoảnSao chép