什么是第一生命NEOBANK

第一生命NEOBANK是日本大型生命保险公司「第一生命保险」与「住信SBIネット銀行」合作推出的网络银行服务。它本质上是住信SBI旗下的一个独立支店——「第一生命支店」（店番303），通过专属手机APP提供完整的银行服务。

简单来说：

关于母公司架构的最新动态

2025年10月1日，住信SBIネット銀行加入了 NTT docomo 集团，成为 docomo + 三井住友信託銀行 的共同经营公司。同日，住信SBI 新增了一个服务品牌「d NEOBANK」（与docomo积分生态联动的新支店品牌，与第一生命NEOBANK、V NEOBANK、JAL NEOBANK 同属住信SBI旗下的提携支店）。

更进一步，2026年8月3日起，住信SBIネット銀行的公司名将正式变更为「ドコモSMTBネット銀行」。但是要注意：

• ✓ 金融機関コード（0038）、店番（303）、口座番号 全部不变
• ✓ APP、账号、密码、积分余额 全部照常使用
• ⚠️ 但是：8月3日起，他行向你账户转账、信用卡口座振替、给与受取，振込銀行名都需要重新指定为「ドコモSMTBネット銀行」。旧名「住信SBIネット銀行」最多到2026年10月30日为止还能接收。

为什么值得开？一句话总结

它把“网络银行最强基本盘”（住信SBI的免费转账+ATM+SBI证券联动）和“第一生命独家福利”（高额积分计划+开户现金奖励）打包提供给用户，性价比在所有日本网络银行中数一数二。

开户1,500日元现金奖励详解

通过本站招待码注册，注册者和推荐人双方各得1,500日元现金（不是积分，是真现金，可直接取出）。无消费门槛，无指定操作，只要正常开户成功就必得。

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额外再拿500P相当Vポイント

除了招待码送的1,500日元，第一生命NEOBANK常态化运营一个「Vポイントプログラム」，开户后做以下两件事可额外获得500P相当的Vポイント：

1. 在APP内的「お客様情報」→「Vポイント利用手続き」做Vポイント连携
2. 开户完成月的翌月末时点，円預金合计（円普通預金 + 円定期預金 + SBIハイブリッド預金）≥3万日元

两步合计可拿到 1,500 + 500 ≈ 2,000日元等价的奖励，是目前日本网络银行中最高级别的开户福利之一。

第一生命NEOBANK的核心优势

除了开篇已说的开户奖励，第一生命NEOBANK在日常使用上也有几个其他网络银行难以匹敌的优势：

デビットPremium：1.5%还元の高级デビット

2026年3月24日，第一生命NEOBANK发布了デビットカード大规模改版，正式更名为「第一生命NEOBANKデビットPremium」。最大变化是基础还元率从1.0%大幅提升至1.5%，跻身日本デビットカード第一梯队。

还元率0.3%的对象外取引（重要）

这是必须知道的注意点。以下支付类别在Premium上还原率只有0.3%，不能作为这些场景的主力卡使用：

银行ポイ活：月躺赚最高1,170P攻略

这是第一生命NEOBANK最有价值的卖点——通过设定一些「自动化的银行操作」，每月即可不消费、不付出任何成本地稳定赚取最高约1,170日元的积分。一年下来最高14,040日元，相当于无风险的”被动收入”。

主要积分获取项目一览

现实可达成的赚取组合

积分获取的重要注意点

• 住信SBI内部其他支店的转入不算：从 V NEOBANK、JAL NEOBANK、d NEOBANK、住信SBI本店的转入不算被振込
• 三井住友信託銀行的转入也不算（官方明确规定対象外）
• 定額自動入金（テイガクジドウニュウキン）、Money Tap、ことら送金的入金也不算
• 所以要赚被振込P，必须从真正的他行用普通转账方式转入

省钱小技巧组合搭配

技巧① 用「定額自動入金」自动从其他银行集中资金

第一生命NEOBANK自带的定額自動入金服务可以每月自动从你的其他银行（三井住友、三菱UFJ、Mizuho等大手银行+其他网络银行）转入指定金额，完全免费、不占用对方银行的转账次数。

设定后无需手动操作，钱会自动汇集到第一生命NEOBANK。需要注意：定額自動入金的入金不计入被振込积分，所以这是“资金集中工具”而非”刷积分工具”。

技巧② 与三井住友Olive组合刷被振込积分

三井住友银行Olive提供「定額自動送金」功能，每月可设置最多2件免费自动送金。家族成员各开一个Olive账户，可叠加多账户来设定送金到第一生命NEOBANK——每件1万日元以上即可计入被振込积分。

技巧③ 与SBI证券联动赚即時決済P + 投信积立

申请SBIハイブリッド預金后，第一生命NEOBANK的余额会自动同步至SBI证券的买付余力（預金保険制度対象，元本1,000万円受全额保护）。

从SBI证券发起的即時入金（每次1万日元以上）每月最多可获 40P。此外这一联动也是「投信即卖出口戦略」等高级ポイ活的基础。详细玩法参见 投信信用卡积立→即卖套利完全指南。

技巧④ 把信用卡引落口座设为第一生命NEOBANK

每张信用卡的月度引落算1件口座振替，30P/件。如果你有10张以上的卡，且把所有卡的引落口座都改成第一生命NEOBANK，就能轻松拿满300P/月的口座振替积分上限。

技巧⑤ 与其他网络银行组合：建立”银行经济圈”

把第一生命NEOBANK作为”资金中枢”，配合：

• AirWallet：付款用，转账免费
• JRE BANK（详见 JRE BANK完全攻略）：换新干线4折券
• ことら送金：10万円以下小额免手续费
• IDARE：年化2%的预付卡

这样一来，转账·收支·投资·返点形成完整闭环，省钱效率最大化。

与其他网络银行的对比

下表把第一生命NEOBANK与三个最常被对比的网络银行放在一起。手机端可以横向滑动查看，第一列固定。

完整开户流程

注意事项与缺点

任何金融产品都不完美。开户前先了解以下几点才能用得舒心：

缺点① 仅限智能手机APP操作

所有银行业务必须通过手机APP进行，没有Web版网银。如果你习惯PC上的网银操作，会觉得不方便。换手机时要做迁移设定。

缺点② 子女口座（0-14岁）必须邮寄手续

虽然0岁起即可开户，但子女账户与亲权者本人开户完全不同：

• 必须亲权者本人先开设第一生命NEOBANK口座（不能反过来）
• 必须是与亲权者同居的子女
• 需要邮寄书类手续，开户完成需要 10天～2周（亲权者本人开户是「最短即日」）

所以如果你想给孩子开户，建议先自己开，确认账户可用后再申请子女口座。

缺点③ 满15岁以上才能本人申请

本人开户须满15岁。这一点很多日本网络银行类似，但与一些18岁起的银行相比已经比较友好。

缺点④ 5次免费用完后转账77日元/次

虽然5次免费已足够大多数人，但商务用途、月转账频繁的用户需要留意。可考虑同时开住信SBI本店账户提升ランク来增加免费次数。

缺点⑤ デビットPremium 部分支付只有0.3%还元

详见前面「デビット详解」一节。公共料金、税金、IC卡充值都只有0.3%，需要用其他卡补位。

缺点⑥ リアルカード当前新规发行暂停

截至2026年5月，物理卡的新规发行处于暂停状态，但スマホデビット（手机Apple/Google Pay绑定）正常使用，所以日常支付完全无影响。

缺点⑦ iD タッチ決済仅 Apple Pay 对应

注意：Google Pay 不支持 iDタッチ決済，只支持 Mastercardタッチ決済。Android 用户需要在 iD 加盟店时另外准备 iD 卡（其他卡）。

缺点⑧ 2026年8月3日改名后须主动通知相关方

如前所述，公司名变更后，原本设为「住信SBIネット銀行」的銀行名指定都要改为「ドコモSMTBネット銀行」。涉及：

• 所有信用卡公司的引落口座銀行名（建议8月3日后主动改）
• 給与振込的指定（建议8月以内联系雇主更新）
• 給予别人的口座資料

旧名「住信SBIネット銀行」最多到 2026年10月30日 还能接收振込；过了之后他行系统可能直接拒绝。

网络银行通用风险：账号安全

钓鱼邮件、假短信是常见的诈骗手法。第一生命NEOBANK绝不会通过邮件/短信向你索要ID或密码。务必：

• 不点击任何要求”重新登录验证”的邮件链接
• 启用生体认证、设定足够复杂的密码
• 定期检查交易明细，可疑情况立即冻结

常见问题FAQ

总结：什么样的人适合？

✓ 适合谁开通

✗ 不太适合谁

结语

第一生命NEOBANK在“免费转账·高还元デビット·银行ポイ活·开户奖励”四个维度上都拿到了高分，是2026年日本网络银行界综合实力最强的选择之一。

加上1,500日元的招待码现金奖励 + 500P相当Vポイント奖励，开户的”沉没成本”实际为负数——开户就立刻有2,000日元等价入账。这种”白给”的机会一定要把握住。

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