원뱅크(ONE BANK) 완벽 가이드
AI 가계부 × Visa 선불카드 × 공과금 납부
가계 관리를 하나로 모은 원스톱 금융 도구
원뱅크란?
원뱅크(ONE BANK, 구 B/43)는 주식회사 스마트뱅크가 운영하는 AI 가계부와 Visa 선불카드 통합 서비스예요. 매달 쓸 예산을 선불카드에 충전해 결제하기만 하면 지출 내역이 앱에 실시간으로 반영되고 가계부도 자동으로 작성돼요.
2025년 3월 B/43에서 원뱅크로 이름을 바꾸면서 AI 어시스턴트 ‘완반(ワンバン)’도 새롭게 선보였어요. 지출 패턴을 학습해 절약 방법을 자동으로 제안해 줘요. 지출을 한눈에 파악하는 것부터 가계 개선, 나아가 저축과 자산 증식까지 한곳에서 지원하는 금융 플랫폼을 지향해요.
3가지 카드 유형
원뱅크는 사용 목적에 따라 3가지 카드 유형을 제공하며, 하나의 앱에서 함께 사용할 수 있어요.
마이카드(マイカード, 개인용)
가장 기본적인 카드로, 개인 생활비를 관리하고 일상 지출을 기록하기에 좋아요. 즉시 발급되는 가상카드와 실물카드를 지원하며, ‘후불 충전(あとばらいチャージ)’도 이용할 수 있어요.
IC칩 탑재 카드: 900엔(2026년 6월 29일 개정·재발급도 900엔) ｜ 가상카드: 발급 무료(재발급 300엔)페어카드(ペアカード, 커플·부부용)
하나의 계좌에 카드 2장을 발급해 잔액과 이용 내역을 공유할 수 있어요. 혼인 관계가 아니어도 동거 중인 커플이 이용할 수 있어요. 번거롭게 각자 부담할 금액을 정산할 필요가 없어져요.
마그네틱 카드: 300엔 ｜ IC칩 탑재 카드: 장당 900엔주니어카드(ジュニアカード, 부모·자녀용)
보호자가 신청하면 자녀는 스마트폰 없이도 사용할 수 있어요. 아이의 첫 카드로 적합하며, 올바른 금전 감각을 기르는 데도 도움이 돼요. 보호자는 앱에서 이용 내역을 실시간으로 확인할 수 있어요.
IC칩 탑재 카드: 900엔(월 이용료는 현재 무료)IC칩 탑재 카드는 Visa 터치 결제를 지원해 오프라인 매장에서 사용하기 편리해요. 온라인 결제가 주목적이라면 가상카드로도 충분해요. 2025년 11월부터 Google Pay도 지원하면서 가상카드와 마그네틱 카드로도 Visa 터치 결제를 이용할 수 있게 됐어요.
충전 방법 한눈에 보기
원뱅크는 다양한 충전 방법을 지원하며, 대부분 수수료가 없어요.
| 충전 방법 | 수수료 | 참고 |
|---|---|---|
| 은행 계좌이체 | 무료 | 추천! 등록 후 한 번의 터치로 충전 |
| 신용카드·체크카드 | 무료 | Visa / Mastercard / JCB / AMEX |
| 세븐은행 ATM | 무료 | 전국 세븐일레븐(セブン-イレブン) 매장 내 ATM |
| 편의점(로손 등) | 무료 | 로손(ローソン)·패밀리마트(ファミリーマート)·미니스톱(ミニストップ) 등 |
| 후불 충전 | 수수료 있음 | 후불 기능. 다음 달 말까지 납부 |
은행 계좌이체·ATM·편의점에서 충전한 금액은 세븐은행 ATM에서 출금할 수 있어요. 수수료는 380엔으로, 2026년 1월 13일 개정되면서 기존 220엔에서 변경됐어요. 단, 신용카드와 후불 충전으로 충전한 금액은 출금할 수 없어요.
주요 기능 자세히 보기
🤖 AI 어시스턴트 ‘완반’
2025년 3월 리뉴얼과 함께 등장한 AI 어시스턴트예요. 지출 패턴을 학습해 절약 방법을 자동으로 제안해요. ‘AI 지출 체커(AI支出チェッカー)’에서는 게임하듯 지출을 분류하면서 AI가 사용자의 돈에 대한 가치관을 학습해요. 정중한 완반, 쓴소리를 하는 데빌 완반(デビルワンバン), 한없이 다정한 나루요니(ナルヨーニ) 등 캐릭터 3종 중에서 상담 상대를 고를 수 있어요.
📊 실시간 기록·예산 관리
원뱅크 카드로 결제하면 곧바로 실시간 알림이 오고 가계부에 자동으로 기록돼요. 직접 입력할 필요가 전혀 없어요. 지난달 지출이나 설정한 예산과 비교한 그래프를 보여 줘서 과소비 여부를 한눈에 알 수 있어요.
🏦 은행 계좌·신용카드 연결
선불카드 이용 내역뿐 아니라 은행 계좌와 신용카드도 연결해 모든 지출을 하나의 앱에서 관리할 수 있어요. 무료 버전은 은행 계좌 1개와 신용카드 1장까지, 플러스 회원은 개수 제한 없이 연결할 수 있어요.
📸 AI 영수증 인식
현금으로 결제한 내역은 영수증을 촬영하기만 하면 자동으로 기록돼요. 인식 정확도가 90.4% 이상이라 수정할 일이 거의 없어요. 무료 버전은 월 20장, 플러스 회원은 월 100장까지 이용할 수 있어요.
💼 포켓 기능
잔액을 목적별로 나눠 관리하는 디지털 봉투 가계부예요. 포켓에 넣어 둔 돈은 카드 잔액으로 다시 옮기기 전까지 결제에 사용되지 않아서 먼저 저축할 돈을 떼어 두거나 예산을 관리하기에 좋아요. 무료 버전은 최대 3개, 플러스 회원은 13개까지 만들 수 있어요.
💳 후불 충전
갑작스러운 지출이 생겼을 때 유용한 후불 기능이에요. 한 번에 최대 50,000엔까지 충전하고 다음 달 말까지 원하는 때에 납부할 수 있어요. 금액에 따라 수수료가 발생해요. 2025년 6월부터는 ‘마이페이스 납부(マイペース払い)’라는 개인용 한도대출도 추가됐어요.
🔥 가장 큰 장점: 공과금 납부 지원
원뱅크와 다른 선불카드의 가장 큰 차이점이에요. 일반적인 선불카드인 Kyash나 반들카드(バンドルカード) 등은 매달 정기 결제를 지원하지 않지만, 원뱅크는 다양한 공과금과 구독료를 결제할 수 있어요.
✅ 결제 지원이 확인된 항목:
⚡ 전기 요금(도쿄전력·간사이전력 등) ／ 🔥 가스 요금 ／ 💧 수도 요금
📱 휴대폰 요금(docomo·au·SoftBank·라쿠텐 모바일(楽天モバイル) 등)
🎬 구독료(Netflix·Amazon Prime·Spotify 등)
📺 NHK 수신료 ／ 🏥 일부 보험료
🎮 App Store / Google Play 인앱 결제
휴대폰 요금을 원뱅크로 납부하고, 통신사 결제로 페이페이·d바라이(d払い)를 충전해 보세요. 이렇게 하면 고적립 신용카드 → 원뱅크 → 휴대폰 요금 → QR 결제로 이어지는 중복 적립 경로가 완성돼요.
주유소, 일부 숙박시설(후불 결제 방식), 고속도로 통행료 결제와 일부 전자화폐(라쿠텐 Edy(楽天Edy)·nanaco 등) 충전에는 사용할 수 없어요.
포인트 적립을 위한 결제 경로
원뱅크 자체에는 결제 시 포인트 적립 혜택이 없지만, 포인트 모으기를 위한 결제 경로의 마지막 단계로 활용하기에 아주 좋아요. 적립률이 높은 신용카드로 충전한 뒤 원뱅크로 공과금이나 구독료를 결제하면 간접적으로 포인트를 적립할 수 있어요.
📍 경로 1: IDARE 잔액 활용
📍 경로 2: 통신사 결제로 확장
📍 경로 3: Wesmo!로 오프라인 매장에서 0.5% 적립
다른 선불카드와 비교
| 항목 | 원뱅크 | Kyash | IDARE | 반들카드 |
|---|---|---|---|---|
| 결제 시 적립 | 없음 | 0.2% | 없음(잔액에 따라 최대 연 2.2% 상당) | 없음 |
| 공과금 납부 | ✅ 대부분 지원 | ❌ | ❌ | ❌ |
| 가계부 기능 | ✅ AI 가계부 | 간단한 이용 내역 | 없음 | 간단한 이용 내역 |
| 페어카드 | ✅ | 공유 계정 | ❌ | ❌ |
| 주니어카드 | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Apple Pay | ❌ | ✅（QUICPay） | ❌ | ❌ |
| Google Pay | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
| 후불 기능 | ✅(최대 50,000엔) | ❌ | ❌ | ✅(포칫토 충전(ポチっとチャージ)) |
| 잔액 한도 | 1,000,000엔 | 1,000,000엔 | 1,000,000엔 | 1,000,000엔(리얼+(リアル+)) |
| 부정 사용 보상 | 있음(조건부·손해액 보상) | 있음(조건부) | 있음(조건부) | 없음 |
원뱅크의 가장 큰 강점은 공과금 납부·AI 가계부·페어카드를 함께 제공한다는 점이에요. 공과금이나 휴대폰 요금을 낼 수 있는 선불카드를 찾는 분, 파트너와 가계 관리를 함께하고 싶은 분에게 적합해요. 미쓰이스미토모 카드(三井住友カード)(NL) 같은 고적립 신용카드로 충전하면 공과금을 낼 때도 포인트를 적립할 수 있어요.
무료 버전 vs 원뱅크 플러스
| 기능 | 무료 버전 | 플러스(월 480엔) |
|---|---|---|
| 은행·신용카드 연결 수 | 은행 계좌 1개＋신용카드 1장 | 무제한 |
| 포켓 기능 | 최대 3개 | 최대 13개 |
| AI 영수증 인식 | 월 20장 | 월 100장 |
| 과거 지출 데이터 | 최근 1년 | 1년 이상 |
| 한정 디자인 카드 | ❌ | ✅(블랙·마블) |
| IC칩 탑재 카드 무료 발급 | ❌(500엔) | ✅(1장 무료) |
| 이용 내역 CSV 내보내기 | ❌ | ✅ |
| 사용자 지정 카테고리 | ❌ | ✅ |
플러스 연간 요금제는 4,800엔으로, 월 환산 400엔이라 2개월분을 절약할 수 있어요. 최소 이용 기간은 2개월이며, 그 전에 해지하면 위약금이 발생해요. 충전 경로의 마지막 결제 수단으로만 쓴다면 무료 버전으로 충분해요. 여러 은행 계좌와 신용카드의 지출을 한꺼번에 관리하고 싶다면 플러스를 고려해 보세요.
장점과 단점
✅ 장점
- 공과금·구독료 결제 지원
- AI 가계부에 자동 기록
- 혼인 관계가 아니어도 페어카드 이용 가능
- 다양한 충전 방법·대부분 수수료 무료
- Apple Pay·Google Pay 지원
- 3D Secure 지원
- IDARE 잔액을 옮겨 결제하기에 적합
- 부정 사용 보상 제공(조건을 충족하는 손해액 보상)
❌ 단점
- 결제 시 포인트 적립 없음
- 주유소·숙박시설 등에서 사용 불가
- 신용카드로 충전한 금액은 출금 불가
- 플러스 최소 이용 기간 2개월
- 후불 충전 시 수수료 발생
가입 방법(추천 코드로 300엔 받기)
추천 코드를 입력해 신규 가입하고 1,000엔 이상 충전하면 잔액 300엔을 받을 수 있어요. 추천 코드는 신규 가입할 때만 입력할 수 있어요.
App Store나 Google Play에서 원뱅크를 다운로드하고, ‘추천 코드가 있으신 분은 여기(紹介コードをお持ちの方はこちら)’를 눌러 추천 코드를 입력하세요.
마이카드·페어카드·주니어카드 중에서 선택하세요. 가상카드만 쓸 예정이라면 실물카드 신청은 건너뛸 수 있어요.
마이넘버카드(マイナンバーカード)나 운전면허증으로 본인 확인을 진행하세요. 완료하면 후불 충전을 이용하거나 자신의 추천 코드를 발급받을 수 있어요.
은행 계좌이체·신용카드·편의점 등으로 충전하세요. 입금이 완료되면 곧바로 추천 혜택 300엔이 반영돼요.
가계부 앱과의 차이
원뱅크는 선불카드이자 가계부 앱이라는 독특한 위치에 있어요. 머니포워드 ME(マネーフォワード ME), Zaim 같은 가계부 전용 앱과 어떤 점이 다른지 살펴볼게요.
| 항목 | 원뱅크 | MoneyForward ME | Zaim |
|---|---|---|---|
| 월 이용료 | 무료(플러스 480엔) | 무료(유료 540엔~) | 무료(유료 440엔~) |
| 선불카드 | ✅ Visa 선불카드 | ❌ | ❌ |
| 연결 수(무료) | 은행 계좌 1개＋신용카드 1장 | 4개 | 무제한 |
| 예산 관리 | ✅＋선불카드로 지출 한도 제한 | ✅ | ✅ |
| AI 기능 | AI 지출 분석·조언 | 기본 분류 | 기본 분류 |
| 이런 분께 추천 | 선불카드로 지출을 관리하고 싶은 분 | 자산을 종합적으로 파악하고 싶은 분 | 지출을 세세하게 분석하고 싶은 분 |
원뱅크의 독특한 점은 결제하는 것만으로 가계부 기록이 끝난다는 거예요. 나중에 따로 가계부 앱을 열어 직접 입력할 필요 없이, 카드로 결제한 순간 기록이 완료돼요. 가계부를 꾸준히 쓰기 어려운 분에게는 이렇게 결제가 곧 기록으로 이어지는 방식이 잘 맞아요.
자주 묻는 질문
원뱅크는 어떤 서비스인가요? B/43과는 어떤 관계인가요?
원뱅크는 연회비가 있나요?
원뱅크로 공과금을 낼 수 있나요?
추천 코드 혜택은 얼마이고, 어떻게 받나요?
Apple Pay를 지원하나요?
원뱅크는 안전한가요?
외국 국적이어도 이용할 수 있나요?
포인트 적립 경로의 마지막 결제 수단으로 원뱅크를 어떻게 활용하나요?
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